Koraci za kvalifikaciju za zajedničku hipoteku

Zajednički hipoteka je hipoteka koja 2 ili više ljudi iznijeti. Hipoteke se izdaju na temelju kvalifikacija svih sudionika, a ne jedne osobe posebno. Obično se zajedničke hipoteke izdaju bračnim parovima, ali se mogu prijaviti skupine investitora i prijatelja. Sve uključene strane jednako su odgovorne za plaćanje hipoteke, što smanjuje financijski teret. S druge strane, sve stranke su jednako kažnjene ako netko zaostaje u plaćanjima, a hipoteka odražava na isti način na svačiju kreditnu povijest.

Kombiniranje financijskih podataka

Budući da se zajednički podnositelji zahtjeva za hipoteku prijavljuju kao grupa, a ne kao pojedinci, morali bi kombinirati svoje financijske podatke. To uključuje dohodak, kreditnu povijest i dug. Hipotekarni zajmodavci odlučuju na temelju kombiniranih podataka, tretirajući ih kao financijske podatke pojedinog podnositelja zahtjeva.

Kombiniranje prihoda i duga

Za potrebe zajedničkog zahtjeva za hipoteku, prihodi podnositelja zahtjeva se zbrajaju. To znači da, iako podnositelji zahtjeva možda nemaju dovoljno prihoda da bi se kvalificirali za hipoteku kao pojedinci, njihov kombinirani dohodak bio bi dovoljan da udovolji zahtjevima. Druga strana toga je da se dug podnositelja zahtjeva zbraja na isti način. To znači da kad se primjenjuju kao grupa, imaju veći dug nego što bi to činili kao pojedinci.

Kada se gleda na hipoteku aplikacije, hipoteka zajmodavac će se kombinirani prihod i usporedite ga po vrijednosti od kombiniranog duga. To je poznato kao omjer prihoda i duga. Ako je prihod manji od duga, podnositelji zahtjeva ne bi se mogli kvalificirati za hipoteku. Ako je dohodak veći od duga, moći će se kvalificirati. Što je prihod veći od duga, to je vjerojatnije da će dobiti veći kredit.

Srećom, kombinirani omjer dohotka i duga obično je bolji od pojedinačnog odnosa dohotka i duga. To znači da, čak i ako je kombinirani dug veći, podnositelji zahtjeva još uvijek imaju bolje šanse da se kvalificiraju za zajedničku hipoteku nego što bi to učinili za pojedinačne hipoteke.

Kombiniranje kreditne povijesti

Kreditna povijest mjeri sposobnost podnositelja zahtjeva za otplatom duga. Samo zato što podnositelji zahtjeva imaju veći dug ne znači da se ne isplati ga odmah. Isto tako, podnositelji zahtjeva će manji dug možda imati problema s pravovremenim isplatama. Povijest je izražena kao broj poznat kao kreditna ocjena. Što je veći broj, to je bolja kreditna povijest kandidata.

U svrhu zajedničkog zahtjeva za hipoteku, hipotekarni zajmodavac može koristiti nekoliko različitih metoda kako bi utvrdio koja se kreditna povijest primjenjuje. Neke lenders pogledati podnositelja zahtjeva ¡kreditne povijesti i odaberite tko ima najviši kreditni rezultat. Drugi će uzeti rezultate svih kandidata i prosječiti ih. Druge lenders odabrati kreditnu rezultat od dužnik s najvišim prihodima. Ovisno o kreditnoj povijesti dužnika, svaka od tih metoda može biti ili prednost ili nedostatak.

Također je važno zapamtiti da, za razliku od mnogih ljudi pretpostavljaju, svaki podnositelj zahtjeva nema jedan kreditni rezultat. Umjesto toga, on ili ona imaju tri. Svaka kreditna ocjena izračunava druga kreditna tvrtka. Budući da svaka tvrtka za izvještavanje o kreditima ima svoju vlastitu metodu izvješćivanja, kreditne ocjene će se neznatno razlikovati. Zajmodavac zadržava pravo da odabere bilo koji 1 od 3 kreditne ocjene. Iako to neće značajno utjecati na to da li su ocjene kreditnih sposobnosti podnositelja zahtjeva udaljene jedna od druge, to može biti ako su rezultati kandidata bliski zajedno, jedna znamenka može napraviti razliku između prihvaćanja i odbijanja.